ИИ для проверки контрагентов: досье с источниками по вашим правилам, а не галочка в сервисе

В чём проблема обычной проверки контрагентов

У компании есть регламент: перед договором проверить контрагента. На практике проверка выглядит так: сотрудник открывает несколько сервисов и реестров, читает выписки, ищет суды и долги, смотрит сайт, сверяет реквизиты с теми, что в счёте, и пишет заключение. На одного контрагента уходит от получаса до нескольких часов, поэтому проверяют не всех, а повторно — почти никого.

Сервисы проверки контрагентов решают часть задачи: собирают данные в одном окне. Но вывод по правилам именно вашей компании («не работаем с теми, у кого директор массовый», «оплата по факту при возрасте компании меньше года») всё равно делает человек, и делает по-разному в зависимости от загрузки и опыта.

Что делает ИИ-агент для проверки контрагентов

Откуда берутся данные

Агент работает с источниками, доступ к которым у вас уже есть, и соблюдает их условия использования. Парсинг сайтов в обход правил мы не делаем. Как агент получает доступ к системам и какие права ему нужны, описано в статье «Интеграция AI-агента с 1С и CRM».

Правила проверки: ваши, а не наши

Главная работа в проекте — перевести регламент службы безопасности и финансового отдела в проверяемые критерии. Обычно регламент существует в двух видах: формальный документ и неписаные правила опытного сотрудника. На аудите мы собираем оба и формализуем: какие признаки означают «стоп», какие — «внимание», какие сочетания признаков важнее одиночных. Пороговые значения (возраст компании, сумма исков, доля просрочек) задаются вами и меняются без переделки агента.

Вывод агента — это рекомендация с обоснованием, а не решение. Окончательное решение по контрагенту со статусом «внимание» принимает ответственный сотрудник, и это фиксируется в журнале. Почему в таких процессах нужен человек на последнем шаге, объяснено в статье «Human-in-the-loop».

Для кого это особенно полезно

• Оптовые и дистрибьюторские компании с сотнями покупателей и отсрочкой платежа: проверка перед отгрузкой в кредит. См. ИИ для оптовой компании.
• Строительство и подряд: субподрядчики и поставщики, которых много и которые часто меняются. См. ИИ для строительной компании.
• Закупки и тендеры: проверка участников и поставщиков по единым критериям. См. AI-агент для закупок.
• Компании с дебиторкой: связь проверки с работой по просрочкам; изменение статуса должника видно сразу. См. AI-агент для дебиторской задолженности.
• Юридические и финансовые отделы любых компаний с регламентом должной осмотрительности.

Как выглядит досье

Первая страница: название контрагента, статус по вашим правилам («норма», «внимание», «стоп»), три-пять ключевых фактов, повлиявших на статус, и рекомендация по условиям работы, например предоплата вместо отсрочки. Вторая страница: полный перечень проверенных критериев с результатом и ссылкой на источник по каждому, расхождения между источниками, история отношений из ваших систем. Досье хранится в карточке контрагента в CRM или 1С и обновляется при каждой повторной проверке, так что видно, что изменилось с прошлого раза.

Точность и ответственность

Агент не пропустит то, что есть в источниках, и не придумает того, чего нет: каждый факт в досье снабжён ссылкой, по которой его можно проверить. Ошибки возможны в двух местах: в распознавании документов и в интерпретации пограничных случаев. Первое проверяется на ваших документах до запуска, второе снимается тем, что пограничные случаи помечаются «внимание» и уходят человеку. Порог допустимых ошибок распознавания фиксируем в проектном документе. Методика проверки качества описана в статье «Как оценить качество AI-агента».

Этапы и стоимость

1. Аудит, 5-7 рабочих дней. Регламент проверки, источники, поток контрагентов, время на проверку сейчас, перечень интеграций.
2. Формализация правил. Критерии, пороги, статусы, формат досье — вместе со службой безопасности и финансами.
3. Сборка, 3-4 недели. Подключение источников и систем, досье, журнал, уведомления.
4. Проверка. Прогон по контрагентам, которых уже проверяли вручную, сравнение выводов.
5. Запуск. Опытная эксплуатация, затем мониторинг изменений и сопровождение.

Подписки на сервисы проверки остаются вашими и в смету не входят. Структура сметы на агента описана в статье «Сколько стоит AI-агент».

Ценность не в том, что агент проверяет быстрее. Ценность в том, что он проверяет всех, одинаково и перед каждой сделкой, а не только новых и только один раз.